ÉPARGNE RETRAITE
Qu'est-ce que l'épargne retraite ?
Mieux vaut commencer tôt
Lorsque vous êtes à la retraite les revenus issus de votre pension de retraite peuvent diminuer de façon significative, parfois jusqu’à quarante pour cent (40%) voir plus. Il est donc nécessaire d’épargner pour se constituer un complément de retraite afin de compenser les risques de pension insuffisante.
Il vaut mieux commencer tôt et de façon régulière, tout en trouvant un placement ou des placements adaptés à son profil de risque et à la durée de son épargne.
Exemple : Mr Tanja a 30 ans aujourd’hui et souhaite obtenir au moment de sa retraite à l’âge de 65 ans, un revenu complémentaire tous les mois de
100 000 (XOF), soit l’équivalent de 1 200 000 (XOF) par an.
Pour obtenir une rente viagère de ce montant, il faudra qu’il constitue dans 35 ans un capital d’environ 40 000 000 (XOF).
En faisant le choix d’un produit dont le rendement annuel est de 3 %, il devra verser chaque mois la somme de 55 131 (XOF). Cependant, si Mr Tanja commence à l’âge de 40 ans, avec les mêmes hypothèses, il devra verser chaque mois la somme de 91 426 (XOF), et la somme de 179 222 (XOF) s’il commence à l’âge de 50 ans.
Ainsi en commençant tôt vous pouvez investir sur les produits de long terme plus rentables, mais un peu plus risqués. En outre si vous commencez tard il est mieux de choisir des placements plus sûrs avec des rendements moins élevés.
Concernant le choix des produits d’épargne et d’investissement pour votre retraite complémentaire, plusieurs solutions s’offrent à vous, parmi les produits financiers il y a :
- Les produits d’assurance retraites : l’âge des souscripteurs est parfois limité
- L’épargne retraite entreprise : proposée par l’entreprise à ses salariés
- Les FCPE : Fonds communs de placement entreprise via l’épargne salariale
- Les FCP : Fonds communs de placement via les sociétés de gestion (SGO)
- La gestion sous mandat : en confiant la gestion de son patrimoine à un spécialiste
- Les actions et les obligations : en gestion libre si vous comprenez bien leur fonctionnement
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L’ épargne retraite comme son nom l’indique est une épargne pour la « retraite ». Cette épargne est investie dans plusieurs actifs financiers afin de réduire le risque par la diversification. L’épargne retraite permet donc de constituer sur plusieurs années un capital ou une rente qui viendra se rajouter à la pension de retraite qui sera versée par votre caisse de retraite. Ce supplément que vous allez constituer est la « pension complémentaire »
« Son importance »
Pour assurer une meilleure sécurité financière à la retraite, la pension complémentaire est essentielle. Il arrive que la pension de base versée par l’État ou le régime obligatoire soit insuffisante pour garantir un niveau de vie adéquat. Voici pourquoi cette pension complémentaire est importante :« Complément au régime de base »
Les régimes de retraites de base sont calculés sur les revenus en activité, donc sur une base limitée, ce qui ne permet pas toujours de compenser la perte de revenus après l’arrêt de l’activité professionnelle. La pension complémentaire vient donc s’ajouter à cette retraite de base pour réduire l’écart entre les revenus d’activité et les revenus à la retraite.« Adaptation aux besoins financiers croissants »
Les dépenses liées à la santé et à la dépendance augmentent généralement avec l’âge. Une pension complémentaire aide à couvrir ces coûts.… Cela permet également de maintenir le train de vie souhaité, et de faire face à des imprévus.« Diversification des revenus »
La diversification est un principe fondamental lorsqu’on investit. La pension complémentaire permet donc de diversifier les sources de revenus à la retraite. En cas d’instabilité du régime de base, ce complément peut constituer une bouée de sauvetage.« Maintien du pouvoir d’achat »
L’ inflation a un impact négatif sur le pouvoir d’achat. Sans une pension complémentaire, le risque de perte de pouvoir d’achat est élevé. La pension complémentaire retraite n’est pas seulement un "complément", mais un élément crucial pour préparer sa retraite de manière sereine.QUIZ
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