Produits d’investissement  et d’épargne alternatifs

L’épargne ou l’investissement peuvent se constituer et être réalisé avec des produits non financiers.

En effet, investir et épargner consistent, s’il l’on y pense, à faire gagner de la valeur à l’argent dont nous disposons en le plaçant dans des produits rentables.

Les plus connus de ces produits financiers (actions, obligations, fonds communs de placements, etc.), et dans une certaine mesure, plus tangibles (biens immobiliers), sont présentés sur Best Epargne.

À côté de ces derniers, il existe plusieurs solutions que l’on pourra qualifier d’alternatives voire exotiques.

Les métaux précieux

Les métaux précieux peuvent permettre de diversifier son épargne ou ses investissements.

Les principaux métaux disposant d’une cote, c’est-à-dire, dont le prix est fixé sur un marché boursier, sont : l’argent, l’or, le platine et le palladium.

Le plus connu est l’or, car il a de tout temps été considéré comme la valeur refuge par excellence. Lorsque les temps sont incertains sa demande augmente fortement. Selon le Comptoir National de l’or[i], au 30 juin 2019, le top 5 des réserves mondiales d’or est le suivant : les USA avec 8 133 tonnes ; l’Allemagne avec 3 367 tonnes ; le Fonds Monétaire International avec 2 814 tonnes ; l’Italie qui détient 2 452 tonnes et enfin la France avec ses 2 436 tonnes.

Sur le graphique ci-dessous, l’on s’aperçoit que sur 10 ans le cours de l’or a gagné environ 54% (de 1 044 €, soit 684 819 FCFA l’once en 2011 à 1 608.12 € à fin 2021 soit 1 054 779 FCFA). Sur la même période, le taux d’inflation moyen de la zone UEMOA était d’environ 1,5%, selon la BCEAO[ii]

Source : Or.fr

Les œuvres d’art

Dans son rapport de 2021, Artprice[iii] publie des chiffres qui donnent le tournis. « 2,7 milliards de dollars américains (soient environ 1 663 milliards de FCFA, NDA) d’œuvres contemporaines ont changé de mains aux enchères sur cet exercice, (…) en pleine crise sanitaire mondiale. La reprise est d’autant plus robuste que les transactions s’amplifient, avec plus de 100.000 œuvres vendues sous les signatures de 34.600 artistes. Ces chiffres inédits constituent les nouveaux records à battre. »

Si en Afrique les œuvres d’art (peintures et sculptures) peuvent, dans une certaine mesure, être considérées comme un luxe, le marché de l’art contemporain africain, en revanche, gagne en dynamisme.

Selon la galerie d’art en ligne Art In Mov[iv], « L’art contemporain africain, multipliant ses ventes par quatre sur ces six dernières années, est devenu un marché en pleine croissance… ».

Le succès récent de l’art africain est le fait d’investisseurs voulant diversifier leur portefeuille et aussi spéculer (parier sur une augmentation de valeur dans le temps). Ainsi, des artistes du continent ont pu vendre leurs œuvres dans de grandes galléries internationales à des prix plus qu’honorables : 94 000 euros pour la statue Anyanwu de Benedict Enwonwu ; entre 60 000 et 75 000 euros pour les œuvres du peintre ivoirien Aboudia (Le Point Afrique du 26/11/2021).

La foire AKAA de Paris.                                      (source Le Point Afrique)

Les objets de collection

Dès leur production ou après un certain temps, certains objets voient leur demande augmenter de sorte qu’il se crée un marché où ils se négocient à des tarifs bien supérieurs à ceux de leur première mise en vente.

Parmi ces objets, nous nous intéresserons en particulier aux voitures, aux montres et enfin aux bouteilles de vin.

Les voitures de collection

En général, les véhicules de plus de 30 ans entrent dans la catégorie collection. Toutefois, cela ne suffit pas, il faut aussi la combinaison de plusieurs critères tels que la rareté ; les caractéristiques et les performances ; l’état général ; la provenance, la position dans le continuum de la production et le palmarès pour les voitures de compétition, comme le souligne l’Automobile Magazine[v].

Selon le site Ornikar[vi], « Les informations tarifaires et évolutions monétaires du marché automobile de collection sont calculées grâce à l’indice HAGI (Historic Automobile Group International). Ce dernier a progressé de plus de 250% depuis 2008, son année de création. »

Certains modèles peuvent s’échanger à plusieurs milliards de Francs CFA (plusieurs millions d’euros). Si les plus recherchés (Ferrari 250 GTO, Mercedes 360 SLR, etc.) sont pour la plupart hors de prix pour les investisseurs ne disposant pas de moyens illimités, les « youngtimers », ces véhicules des années 80 et 90 ont actuellement la cote auprès d’un certain public.

Une 205GTI de 1989 s’est vendue à 37 000 euros soit trois fois son prix d’origine (source France Casse[vii])

Les montres de collection

Les montres produites par l’horlogerie suisse sont parmi les plus célèbres et les plus recherchées par les investisseurs.

Ainsi, l’on peut aisément dire que le top 5 des marques de montres les plus recherchées est constitué par Rolex, Patek Phillipe, Audemars Piguet, Oméga et Vacheron Constantin.

Depuis quelques années en effet la cote des Rolex a fortement augmenté. Ainsi, selon Magmontres.fr[viii], « sur une période de 10 ans le prix moyen d’une montre Rolex d’occasion a été multiplié par 2,8 ! »

Source : Magmontres.fr

À titre d’’illustration « La montre sportive par excellence de Rolex, la Daytona est une montre très prisée (…). Depuis 10 ans le prix des Rolex Daytona d’occasion vendues aux enchères a grimpé de 350% tous modèles confondus ! », toujours selon la même source.

Source : Magmontres.fr

Les vins et spiritueux

Bien que cela puisse sembler étrange, il est possible de placer de l’argent dans des bouteilles de vins ou spiritueux en pariant sur l’augmentation de leur valeur monétaire dans le temps.

Dans ce domaine, la France reste au sommet de la hiérarchie en termes de qualité des breuvages.

Les vins les plus recherchés proviennent principalement de Bourgogne (Domaine Romanée-Conti Domaine Georges Roumier, etc.) et de la région Bordelaise (Château Petrus, Château Angélus, Château Yquem, etc.)

La valeur à la revente des vins dépend de plusieurs facteurs outre le domaine ou le château (lieux où sont produits les vins). Il s’agit principalement du millésime (année de production), des conditions de conservation (taux d’humidité de la cave, température, etc.)

Par exemple, selon Œnologie.fr[ix], « Les vins du domaine de la Romanée-Conti sont estimés en moyenne entre 1.000 et 10.000 euros (soit entre 655 957 et 6 559 570 FCFA NDA) pour une bouteille de 75 cl. »

76.300 euros, jamais une bouteille ne s’était vendue aussi cher. Ce jéroboam (l’équivalent de 4 bouteilles en Bourgogne) de 1999 est parti à ce prix record lors d’une vente organisée en juin dernier en Suisse par le cabinet Baghera Wines, expert de la vente aux enchères de vins d’exception. – © Baghara Wines/SP (source : Capital.fr[x])

« À Paris, en septembre 2017, une bouteille de Romanée Saint-Vivant 1983 Grand cru du domaine de la Romanée-Conti dont l’étiquette a été abîmée, a été adjugée au prix d’achat de 1.240 euros. Une bouteille de Romanée-Conti 1993 Grand Cru a été vendue aux enchères pour 9 920 euros ; et une autre bouteille de Romanée-Conti 1990 a été vendue pour 15 600 euros lors de la même vente, en juin 2017 à Paris. En octobre 2018, un millésime de 1945 a ainsi été adjugé 482 000 euros à New York. »

En conclusion, tout investisseur ou épargnant qui recherche à faire fructifier son argent en ne passant pas par des produits financiers classiques, dispose d’autres sources de placement. Durant les dernières années, de plus en plus de personnes, s’intéressent aux biens mentionnés ci-dessus.

En revanche, ces biens restent pour la plupart assez exclusifs et réservés pour l’instant à une élite, qui peut se permettre de voyager afin d’investir dans ces « produits » dont les marchés et les acteurs sont pour la plupart hors du continent africain.

L’Afrique étant un continent très dynamique, l’on peut gager de la naissance de marchés de biens d’investissements alternatifs typiquement africains. Les moyens et les Hommes sont présents, il ne manque plus que l’aspect essentiel : LA CONFIANCE.

Best Epargne -publié le 25/12/22

[i] Réserves d’or des banques centrales. Comptoir National de l’or (https://www.gold.fr/informations-sur-l-or/faq/reserves-dor-des-banques-centrales)

[ii] Taux d’inflation en moyenne annuelle. Banque Centrale des Etats de l’Afrique de l’Ouest (https://edenpub.bceao.int/rapportPredefini.php)

[iii] Rapport sur le marché de l’art contemporain en 2021. Artprice (https://fr.artprice.com/artprice-reports/le-marche-de-lart-contemporain-2021/1-chiffres-cles)

[iv] LA CROISSANCE DU MARCHÉ DE L’ART CONTEMPORAIN AFRICAIN. ART In Mov (https://www.art-in-mov.com/fr/blog/croissance-marche-art-contemporain-africain-n7)

[v] Prix des voitures de collection : peut-on expliquer l’irrationnel ? L’Automobile Magazine (https://www.automobile-magazine.fr/toute-l-actualite/article/34569-prix-des-voitures-de-collection-peut-on-expliquer-lirrationnel)

[vi] Comment se porte le marché des voitures de collection ? Ornikar (https://www.ornikar.com/permis/autour-voiture/achat/actu-voitures-collection-pandemie)

[vii] Les youngtimers les plus prisés par les collectionneurs. France Casse (https://www.francecasse.fr/blog/les-youngtimers-les-plus-prises-par-les-collectionneurs/)

[viii] Être propriétaire d’un Rolex, un vrai bon plan. MagMontres.fr (https://magmontres.fr/etre-proprietaire-dune-rolex-vrai-bon-plan-00869/)

[ix] Quel est le prix d’une bouteille de vin Romanée-Conti ? Œnologie.fr (https://www.oenologie.fr/prix-bouteille-vin-romanee-conti/)

[x] Romanée-Conti : les secrets du vin le plus recherché du monde. Capital.fr(https://www.capital.fr/conso/romanee-conti-les-secrets-du-vin-le-plus-recherche-du-monde-1278912)